Jahres- und Schlussboni

Das With Profits-Konzept arbeitet mit zwei Arten von Boni - den regelmäßigen Boni und den Schlussboni.

Regelmäßiger Bonus

Die Höhe des regelmäßigen Bonus wird normalerweise festgelegt, nachdem bestimmte Faktoren diskutiert und abgewogen wurden, wie z.B. die Erwartungen von Royal London für das aktuelle und das zukünftige wirtschaftliche Klima und dessen voraussichtliche Auswirkungen auf deren mittel- bis langfristigen Anlagerenditen. Auch die Finanzkraft des zugrunde liegenden Fonds ist ein Einflussfaktor. In der Regel gibt Royal London zu Beginn jeden Jahres einen Bonussatz für den regelmäßigen Bonus bekannt. Der Bonus wird addiert, indem der Preis der Anteile, die gekauft wurden, auf täglicher Basis gesteigert wird, so dass der Wert der Anlage mit der Zeit steigt.

Der derzeit gültige regelmässige Bonussatz für 2017 liegt bei 1,00 %.

Ein einmal hinzugefügter Jahresbonus kann nicht mehr weggenommen werden. Der Anteilspreis in den unterliegenden With Profits Fonds kann nicht fallen.

Schlussbonus

Bei einer Teil- oder vollständigen Auszahlung der Anlage kann sich der Wert des Bonds zusätzlich um einen Schlussbonus erhöhen (abzüglich der Gebühren). Dies ist der Anteil an einem eventuellen Fondsüberschuss nach der Glättung ("Smoothing"), der über den Betrag hinausgeht, der bereits in Form von regelmäßigen Boni ausgezahlt wurde. Ein Schlussbonus wird nicht nur auf einmalige Teilauszahlungen oder regelmäßige Auszahlungen fällig, sondern auch auf Zahlungen, die beim Tod des Versicherten (Steuerfrei) geleistet werden. Die Höhe des fälligen Schlussbonusses hängt von vielen Faktoren ab, etwa von der Entwicklung des Fonds (in die z.B. die Anlagerenditen, Verwaltungskosten und die Gesamtzahl der Auszahlungen aus dem Fonds einfließen) über den Zeitraum, in dem der Anleger daran beteiligt war, und der Finanzkraft des Fonds.

Gute Anbieter, wie z.B. die Royal London, konnten mit vorgenanntem System Ihren Kunden in den letzten Jahren p.a. Renditen in Höhe von +10,00 % netto nach Kosten erwirtschaften (Quelle: Money Management 04.2014). Hier finden Sie einen Auszug aus der Fachzeitschrift Money Management mit vorgenannten Zahlen per 04.2014.

Über den VorsorgePlan können Sie in die With Profits von Royal London investieren. Wenn Sie also eine sichere und stabile Altersvorsorge suchen sind Sie beim VorsorgePlan und dem Phenix Fund richtig.

Mehr Informationen zum Smoothing

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